亲爱的读者,

感谢您提出许多 Moneyweb 读者可能感兴趣的这个非常有趣的问题。

我能理解自退休金 (RA) 开始以来过去 20 年您的挫败感。 您了解该结构将允许您在退休时以及现在到期时收到您的资本金。 事实并非如此。

如果我记得这种类型的 RA 是什么时候正确推出的,我必须非常仔细地向投资者解释它。 我记得我曾想过,否则投资者很容易误解产品能提供什么,不能提供什么。

但是,应该强调的是,依靠我 20 年左右的记忆来提供这种格式的建议并不是正确的方法。

我现在能给你的最好建议

我的建议是尽可能多地收集有关此退休金计划的信息,并咨询一位准备对其进行分析的独立投资顾问,重点关注应在政策文件中列出的结构和规则。

我想补充一点,您应该准备好按小时向这位独立投资顾问支付费用来分析这个 RA,这样您就可以获得公正、独立和真实的结果。

但是,如果这个退休金是我记忆中的结构,那么以下内容适用。

RA 属于养老基金规则,因为它们可以在投资者 55 岁后的任何时间到期。 那时,投资者只有三分之一的资本可用现金(有些可能需要纳税,也可能不征税,但我将这一点留到下一次讨论)。你必须支付你负担得起的年金, 这是要交税的。

您可能会因为误解了这个“海外退休金”的结构而感到失望,或者可能没有正确解释这项投资的结构。 这个特殊的 RA。

我相信在这个阶段,我们应该抛开过去发生的事情,专注于拥有这个离岸 RA 的好处。

离岸退休金的好处:

  • 对离岸 RA 的供款可以免税(基于对 RA 的供款限制)。
  • 期间赚取的利息、收到的股息和资本收益不征税。 和
  • 您将投资一种离岸货币,并获得有硬支持的基础基金,将您的资金投资于全球市场。

现在你的离岸退休金到期了,你能做什么?

简而言之,适用正常的 RA/养老基金规则。

在这个阶段,如果您还不需要以资本为生,您可以将资本留在离岸 RA。 资本仍投资于离岸 RA 内的外币,除非您愿意,否则您无需做出任何额外的贡献。

其次,您可以选择最多取1/3的现金。 一次性退休津贴须缴税。 我还建议您(或您应该如上所述咨询的独立投资顾问)与 Momentum 核实,但我相信这些现金收益应该在南非和兰德支付给您。

另外三分之二必须投资于创收年金。

您的希望是购买离岸年金。

正如我们所说,不可能购买离岸年金,但我们知道 Momentum Wealth 有离岸人寿年金,这是一种南非人寿年金,将资本投资于外币离岸基金。

这种离岸养老金的收入在南非的兰德支付,提取的收入是您的选择,范围在年度资本价值的 2.5% 到 17.5% 之间。 如前所述,收入需要纳税。

如果您不需要收入来维持您的生活,您可以假设您可以根据需要使用离岸投资津贴将这些生活养老金的净收入再投资到离岸市场。

在我看来,我建议您/您的顾问联系 Momentum 并询问投资结构是否允许您:

  • 是否可以将离岸RA转为离岸人寿年金,然后将RA基础基金中持有的单位转为人寿年金,有效防止资金回流南非再投资外币? ?

这将避免可能因汇率波动而造成的损失。

应该记住,这只有在与离岸 RA 相同的基础基金用于离岸人寿年金并且保持完整产品供应商的势头时才有可能。

如果上述情况可行,我们会按照您在国外投资的方式保留您的退休资金。

总之,您必须考虑以下几点:

由于这个问题没有足够的细节来提供全面的信息,第一步是让一个好的独立理财规划师/投资顾问在做出最终决定之前分析这个离岸 RA。 以这种格式回复。

其次,重要的是要记住,一旦 RA 转换为年金,它是不可逆转的。

第三,还必须考虑其他方面,例如个人财务,在这种格式中无法现实和令人满意地讨论。

感谢您的参与。

我们希望这有助于为您的投资组合规划需求提供解决方案。